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Sunday, April 24, 2011

我的房屋贷款

过去的10天我总共接触了8间银行,看看不同的银行可以提供我怎么样的房屋贷款配套。

其中EON国贸银行最先拒绝我的申请,理由是它认为我买的公寓单位估值太高,无法提供我需要的贷款数目。而Public大众银行开始时也面对估值问题,拖延了我的申请,最后终于才答应按我的交易价申请贷款。其余的银行则一开始就表现得好殷勤,认为我的交易价合理,并且保证贷款绝对可以通过。

在听过了所有银行的配套之后,发现海外银行几乎都是只有Flexi loan配套(不知道是不是他们不想我用Term loan,所以没有告诉我)。我需要开设两个户口 :一个来往户口,一个贷款户口。开设来往户口必须先交200令吉的行政费用,并且每个月我需要缴交10令吉的维护费(除了OCBC华侨银行)。华侨银行则有一个特别的地方是开始的5年,他们可以降低我的每月供款,而5年之后的的供款则较高。我想这比较适合现在薪水还较低,而预见5年后薪水可以增加到一定程度的购屋者。

本地银行方面则有Flexi loan和Term loan两种选择。基本上我觉得Term loan本身和Flexi loan的差别似乎不太多,只是提款方面Flexi loan不需要预先通知银行,直接用开设的来往户口填写支票即可。Term loan则需要预先通知银行,提款数目也有限制,每次提款需要交付行政费。所以Flexi loan比较适合金钱来往频密的生意人,而流动性较小的我就比较适合Term loan。

到星期五为止,CIMB联昌银行因为配套不好而被我拒绝了。其他成功批准贷款的银行则有Maybank马银行,HongLeong丰隆银行,OCBC华侨银行,和Standard Chartered渣打银行。大众银行和UOB大华银行则还没有回音。由于华侨银行和渣打银行提供的是Flexi loan配套,而且配套和马银行,丰隆银行比较起来也不甚吸引我,所以我也会回拒她们。最后的马银行和丰隆银行,我把它们的配套列了出来。



说实话丰隆银行的经纪很用心也很努力,服务好得没话说,但可惜配套方面明显的输给了马银行。而且马银行我已经有了储蓄户口,不需要麻烦开设一个新的。Maybank2u更是提供了非常方便的网上管理便利,让我可以时时监督我的贷款。所以也只好向丰隆银行的经纪说声对不起了。

7 comments:

山芭佬 said...

山芭佬个人觉得对贷款者最好的贷款配套就是这FLEXI.尤其是对有投资的朋友来说.

假设我们觉得现在股票市场过热,那我们可以把资金从市场撤出来放进和LOAN有LINK的户口里面,等有机会进场时,我们也可以随时随地的就可以把子弹调动出来.

山芭佬之前曾写过一篇关于这贷款好处的博文,而OHAIYO老大也曾经写过.老友不妨去参考一下..

顺祝老友你天天快乐!生活安康!

wcheow said...

hi,谢谢你的建议。

之前我也曾经考虑过这个问题,但是看过了马银行的配套之后我觉得他的term loan其实不比flexi loan差。

首先提款可以通过maybank2u,不需要提前通知,费用也只是25令吉,可以说是很方便节省的。如果要提取大笔的款项,随时可以到银行去。反正flexi loan支票提款也需要到银行去存入支票,差别只是要花一些时间排队。而我这里有马银行分行在星期天运作,相当方便。

之后就是看投资习惯了。我的股票投资基本上很少买卖,一年可能少过10次交易。如果遇见熊市,我可以一次过提取我大约要投资的数额,买入我觉得触底的股项。所以流动性方面我觉得影响不大,同时不需要每个月付10令吉的维护费。

如果投资习惯倾向于较频繁交易,一年可以超过20-30买卖的投资者,由于需要较高的流动性,我同意flexi loan是一个比较好的选择。

最后就是如果频繁的把金钱买卖股票,然后又常常存入和提出贷款,佣金上的亏损不说,贷款利息的节省上其实也不会明显,除非我手头上随时都有十几万的现金在跑。

Kooi Yen said...

dear friend, im holding Maybank term loan. Please beware that if you are holding 2 different accounts: 1 saving account and 1 housing loan account which is same with my case. In fact, i can't withraw money from my housing loan like what you mentioned ( even i have advance payment inside). Because, there is no withrawal selection for me in Maybank2U. I have confirmed with my Maybank branch officer. The only way for me to withraw money (even min. RM1K) is through "paper work" and wil charge RM25 ( which same as what the officer share with me). Please confirm this with your officer. Perhaps, there's some difference for my case and yours... :)
Btw, i agree with 山芭佬 said...
Even you don't plan to transac frequent in share market. Flexi loan is always haev the flexibility for the owner. I prefer that if i have choice... (my own opinion)...hihi.. :)

wcheow said...

ok... if thats the case i need to confirm with the agent again.

yy said...

以后买屋要做贷款,可以来这里偷师了:)

wcheow said...

YY,

你过奖了。山芭大大,ohaiyo大大,dali大大等都曾经对不同的贷款配套做过分析和评论,参考他们的帖可以得到更多的意见。

而我过几天打算再写一篇我对这些贷款配套的看法,当做分享。

雷門 said...

我名下的產業都使用FULLY FLEXI貸款。

我覺得最大的好處是資金的調動非常FLEXIBLE。因為CURRENT ACCOUNT的關係,每個月銀行都會寄STATEMENT讓我核對。

之前,我使用過AMBANK的TERM LOAN。STATEMENT非常不透明,甚至有些額外的費用我完全不知道是什麼。後來情願給PENALTY換銀行。

透明性能讓我們更清楚地了解自己的財務狀況。