房子要不要？

过去两年房产市场沸沸腾腾，一扫金融风暴前的颓势，让不少人赚得满钵满帖。而近来也发觉身边越来越多的人想要投身加入拥屋者的行列。抱着投资投机心态的人想要在这一次的牛市之中分一杯羹；而只是想要买间屋子来安顿家小的人则是害怕房子再这样升值下去，他们以后会连廉价组屋也买不起，所以现在房子再贵也不得不忍痛签下买卖和约。

一百五十千的组屋贵不贵？有人高喊便宜，但仍有人需要勒紧腰带才勉强供得起。
一百五十万的洋房贵不贵？有人不吃不喝一辈子都未必买得起，但仍有人眼睛也不眨一下就买下两三间。

普遍上人们喜欢把房子当作个人财产来评估。一个拥有市价值一百万房子的人，先不管他其余的资产，他的身家就值一百万了，用另一种说法，他已经是一个百万富翁。但是我却认为这一种评估方式存有偏差。对于买房子是为了居住的人而言， 我始终认为不应该把买来的房子当作财产来评估，除非他可以随时把这间房子转换为现金，并且之后不会因此而面对任何负债或者居住等问题。

一个把所有钱都用来购买房子的人，房子就会是他的全部。全家大小住在里头，是不可能轻易卖掉或拿去抵押的。既然如此，这样一点流动性也没有的百万富翁在面对意外和风险时其实并没有多大的自由和选择。相比之下，一个拥有价值五十万的公寓，和五十万现金或股票的人会更加富有，虽然他们的“资产“价值相同。

所以，如果你正在考虑购买房子来居住，最好预先计算好之后的现金流通状况。房贷和其他债务不应该占用家庭收入的40%以上，并且坚持最少将收入的10%储存起来。财务自由来自于流通的现金和资产，只有唯一的一个资产却没有流通的现金，是财务规划不均衡的后果，并把应付危机的能力打了一个相当大的折扣。

如果你到40岁时发现除了一间刚供完贷款的房子和两个月的生活费之外，就没有其他的资产，未来的生活以至于退休后的财务状况，未免让人有点担心阿。