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Monday, March 21, 2011

信托基金套现


我从2006年开始投资信托基金,至今5年左右。开始的时候只是小小的数额买入,之后每个月固定加码。当时买入的主要原因是对自己亲自踏足股市没有什么信心,担心自己学艺不精把辛苦赚来的钱都赔掉。而且因缘巧合下认识了一位经纪,在她劝说之下就觉得交给拥有专业知识的基金经理去投资应该可以把风险减少。

大约投资两年后开始看到了不错的回报,年回酬可以达10-15%,于是就开始加大固定的投资数额。一直到2008年金融风暴之前整体回报都是很不错的。可是一场金融风暴开始让我对基金经理的专业产生质疑。当时综合指数从最高的1500多点跌到了800多点,跌幅大约40%,历时只不过半年。本以为有专业经理操控的基金就算不得已随大市下滑,跌幅也不应该超过30%。但是我的基金却从原本的25%盈利变成25%亏损,跌幅绝对可以和指数媲美,根本来说风险一点也没有降低。也许许多经纪会说正确的基金投资方法是趁低加码,拉低成本,那么这和我投资股票,万一亏损的话就加码拉低成本又有什么分别呢?当然前提是我买入的是健康及又有良好管理层的公司。

由于基金当时呈亏损状态,同时对基金的避险能力失去了信心,所以决定不再加码,同时也暂时不卖出,等待基金恢复了盈利才作打算。同时自己也亲自投资股票,以比较自己的组合可否打败专业的基金经理。

金融风暴过去已经两年,基金业已经恢复了盈利状态,从最低点算来大约上升了30%,但结算的盈利却只有10%。而我自己的投资组合如果算进股息,回酬大约也有30-40%,可以说一点也不比专业的基金差。如果我本身的组合可以得到和基金经理不相上下的回酬,我又为什么要让他们平白无故赚取我的管理费呢?

最近由于日本核危机,利比亚战争正式开打,加上本地政治乱象,以及股市楼市呈泡沫等不明朗因素,让我决定储备更多现金;同时爸爸的检查报告这个周末出来,还不知道会不会需要用到大量现金,因此今天下午趁股市不错,把所有用现金购买的基金套现。而用公积金购买的信托基金则保留,毕竟放在信托基金好过让政府拿我的钱去赔给大道公司。

在紧急时刻,身边拥有足够的现金还是比较好的。希望爸爸身体健康。

5 comments:

有目标的大头 said...

非常赞成你的做法,加油也祝福你的家人。。。

yy said...

加油:)

基金有个我不喜欢的地方,就是定期给基金经理抽佣。

而股票却没有这个问题

雷門 said...

這就是普羅大眾對信託基金投資的迷思(迷失)!

梦旅飞 said...

到现在都还没进场...

wcheow said...

现在不适合进场,要买就买派高息的股票吧