截至今日的投资记录

今天去签了房屋买卖和贷款合约，大约一个多月之后我就可以拥有多“半间”房产了。由于附近的租金水平不高，年尾的时候会考虑应该卖掉还是租出去。以附近公寓现在的价格来计算，到年尾应该会有接近100%的回酬，所以卖出的机会相当高。

而股票方面，由于NTPM今年股息减半，所以决定套现。虽然这也许只是暂时的，明年公司就会恢复股息率，但由于大选随时可能到来，而且估计其未来一年的表现只会一般，所以还是趁盈利还算满意时先套利为妙。

今年一转眼已经来到了7月，离我年底投资结算还剩4个月而已。今年设下的3个投资目标都还没有达成，希望在剩下了的时间里能够得到幸运之神的眷顾全部完成。

投资阅历近4年，暂时看到了一些成绩。但由于还没经历过大型股灾的洗礼，我的长期持有策略是否是正确的还未可知。再过4年，我们再一起来做个总结吧。

退休年龄延至60岁

近来政府看来已经决定把退休年龄提高至60岁，也就是说在60岁之前我们都不能把公积金提出。先不论政治动机，这个新条例的实行其实一定程度上延缓了许多人还不到60岁就把退休金花完的问题。但这也只是治标不治本的方法。如果大家没有理财的知识和觉悟，老来无钱只是迟早的问题而已。这里转载两篇南洋商报的专栏，希望能为大家提供一些思考的资讯。


【转载】玉楼金阙:我的退休年龄一再延长 - 陈金阙 

5岁时，年纪小小的我，不知退休为何物，印象最深刻的，是我很喜欢看戏，所以父亲一有空，就带我去戏院看戏。当时父亲和戏院的带位员很熟，往往在灯光熄了以后，带我们前往没人的座位，让我们看免费戏。

我对退休没甚么概念，不过希望将来有父亲这把年纪时，能有点闲钱买票，坐在比较好的位置看戏，而不是常常坐在最前排，看到颈子都酸了。

15岁时，父亲去世，那时家里还是很穷困，父亲也没留下甚么财产，幸好刚毕业的二哥找到份薪水不错的工作，大家节节俭俭的办了他的后事。 听到一些亲戚说：“真可怜，一点退休金也没有…… ”

当时的我，对退休又有了新想法，希望自己将来至少有一些退休金，以免死后苍凉。

25岁，大学刚毕业，初出茅芦，托天之幸，首份工作收入还不错。不过我的家人，在刚开始工作都惯性把部份薪水交给母亲，所以我也不例外，再加上买部汽车代步，薪水也没甚么剩了。

那时我是对公积金制度很感激的，它让我能够算到自己55岁时会有几多退休金，第一次对自己有机会存这么多钱而感到高兴和自豪。 那时依我的计算，30年后退休，有个2-3百万退休金该可以让自己过不错的生活。

只是，从那时开始，公积金的回酬也每况愈下，从派息8%降到4%。因此，就算收入逐年有所增加，通货膨胀的压力把退休金额逐步变小了。

35岁，我正式脱离打工的生涯，辞掉了我第一份、也是唯一一份的工作，尝试过自雇人士的生活。 一开始最不习惯的就是没有了公积金。

那时，觉得离退休年龄已不远了，只剩20年的时间，公积金的存款似乎不大够给自己的退休生活。 也许是自己纪律不够好，或是规划不够严，又或者是自己创业初期需要比较多钱来周转，存的钱感觉上总没有打工时多。

不过，另一方面，成家立业，生儿育女，生活上的开销也著实增加不少。 由于我从事的是投资行业，所以公积金的利率就成为我自己投资回酬的指标。

定存利率低 

心里觉得，如果不能获得比它更佳的回酬，不如乖乖的把钱存在公积金局好了。定期存款利息，长期固定在3-4%，比公积金的利率还差。

40岁时，虽不能说渐入佳境，但因为离退休只有15年，比较能贴切的计算退休需求。 这时发现15年前的计算已经过时，原来要过个还算可以的退休生活，没个4-5百万是不行的。 也因为这个计算上的误差，我担心15年后退休真的来临时，数目字可能进一步调整到800-1000万令吉，更别说舒适的生活！

这是个残酷的事实，原因是通货膨胀实际上可能是以超过官方数字的一倍成长，所以把钱放在3-4%左右的回酬工具，其实是追不上它贬值的速度。而今日，政府的2020宏愿，还剩下8年，贫富的鸿沟，却一直在扩大。 因此，当出现延长退休年龄至60岁的声音时，所获得的反应也越趋两极化。

由于有钱的越有钱，才不会同意延长退休年龄；对一些人，他们经济已经读立，工作是为了得到肯定，也没有所谓的退休。 对低下层，到55岁还在为生活奔波，到60岁可能也改善不了甚么，延长退休，只是帮他们解决多5年的问题，下来还有20-30年的生活要捱，怎可能退休，所以他们要争取的，是政府对退休人士的福利照顾，而非延长退休。

对我，本来希望退休是尽可能提早，但事与愿违，可能到我50岁时，政府又在研究可否延长退休年龄至65岁了，

啊，我的公积金，又要让我望穿秋水，等多5年又5年了！


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【转载】分享锦集：潇洒晚年靠投资 - 冷眼


将退休年龄，由55岁提高到60岁，已势在必行。 提高退休年龄，是世界潮流，经济上轨道的国家早已实行，大马现在才跟上，实际上已嫌略迟。

紧跟着退休年龄的提高，提取全部公积金的年龄亦相应提高到60岁。 工薪阶级的薪金，通常在55岁时已到顶薪，公积金的缴交额达到最高，加上累积公积金所赚的利息也最大，故由55至60岁的5年，公积金可增加20%，使上班族的黄金岁月过得较宽裕。 但只是“较宽裕”而已，还是不足以保障晚年生活。

调查显示，公积金会员在55岁时提完公积金，有72%在3年内花光。 其馀28%不是不花光，只是在3年后才花光而已。 现代医药发达，除非患上绝症，要活到80岁并不难。

退休人士钱不够用 

由55岁到80岁的25年，属黄金岁月。而最少有72%的乐龄人，要在钱不够用的窘境中，度过他们人生最后的22年。

这是多么残酷的事实，多么痛苦的人生。 大部分退休人士还是要靠儿女，或别人的资助，才能度过晚年。 换句话说，大部分退休人士，都无法做到财务自主，都面对钱不够用的窘境。 没有财务自主的晚年，不可能是潇洒的晚年。 黄金岁月也不可能是金光闪闪的岁月。 有财务自主潇洒晚年，才有可能好梦成真。 退休后财务自主，潇洒地度晚年应成为每一个上班族终身奋斗的目标。

从众多工薪阶级退休后，都得依靠亲人过活，说明了单靠薪金，无论如何节衣缩食，都无法达到财务自主。

要财务自主须学投资

要达到财务自主，必须学习投资。 投资就是以钱生钱，就是让别人为你赚钱。 作为受薪人士，你已经把你的时间卖给雇主，你再也无权支配你的时间，所以你不能兼职。你只能靠“不劳而获”赚钱，那就是“投资”。

投资是让时间替你挣钱，或让别人为你赚钱，你在将“资金”“投”出去之后，什么都不必做，财富却与日俱增，使你在退休时财务自主，潇潇洒洒的度过你的黄金岁月。

工薪阶级最适合买产业

买产业是工薪阶级的最佳选择，除非买错地点、买错价格，投资产业失败者少之又少。交20%的头期，买一间屋子，只要涨价20%，就取得100%的回酬。 借贷越高，回酬越高，一间50万令吉的屋子，如果头期只需5万令吉 (10%)，20年供完，如果每月租金足够摊还每月供款的话，20年后即使产业没有涨价，你也有了50万的财产了。 所以，买屋应成为职场新鲜人的第一项投资。

股票简单易行须有智慧

股票是最简单易行的投资，但必须要有智慧。 买股票就是参股做生意，你的成败决定于生意的成败，不是决定于股市的起落。 只要你参股的公司，钱越赚越多，你的股票就一定会增值，又何必担心股价不起呢？ 整天盯住股价，不理公司业务是否有进展，是舍本逐末。 舍本逐末，使你的投资走向末日。 所以，股票投资要成功，首先是要具备正确的投资概念－－投资于业务。

有前途的企业，其股份（票）才有可能增值。 投资者最常犯的错误，是以为“价值”可以无中生有，殊不知被吹胀的泡沫，破灭只是时间问题而已。 企业必须脚踏实地去经营，才能创造价值。 股票要有价值，才能增值。 惟有投资于能增值的股份，才能致富。能致富，才能财务自主，有财务自主晚年才能过得潇洒。 投资增值，需要时间，所以投资越早开始越好。 现在就开始投资吧！

本文是“度晚年，有尊严”一文的补充（“度”文请见“股票投资正道”第89页）。 股票投资之道，详见“30年股票投资心得”和“股票投资正道”二书，有兴趣者不妨细读、深读，以减少走冤枉路！ 如果你想快速致富，你不需要这两本书。

投资赚钱靠“增值” 

投资赚钱靠“增值”，增值需要时间。 投资回酬与风险往往成正比，通常时间越长，风险越低，时间越短，风险越高。 股票投资，每天抢进杀出，长期结算，赚钱的少之又少，非累积财富之道。 一个小心挑选的股票投资组合，持握10年，没有人会亏本。 因此靠投资累积财富，长期是最佳途径。要长期，必须要有耐性。耐性是纪律的表现。

许多人投资失败，是因为不守纪律，不守纪律是因为你的“情商”(EQ) 高过你的“智商”(IQ)－受情绪控制，而不是受理智控制。 受情绪控制，你就无法克制你把金钱化在消费品上的冲动。 消费品只会贬值，不会增值。 把钱化在只会贬值的消费品上，你就很难储蓄。 而储蓄是累积资本的原始手段。 没有储蓄就不会有资本，没有资本，就无法投资。 无法投资就无法达到财务自主。

长期投资减低风险

投资必须长期的，一个最重要理由，除了减低风险，就是按照“复利”理论，较后期的回酬率比初期的回酬率高不知多少倍。 后期3年所赚，可能高过前期的10年。 故短期套利，是牺牲了后期庞大的回酬。

致富靠后期的庞大回酬，并非靠初期的低微回酬。 投资一定要有先苦后甜的精神，“先苦”而不半途而废，靠耐性，耐性靠纪律，纪律靠控制情绪，控制情绪靠你自己的意志力。 自救多福，此之谓也。投资的途径很多，买产业和股票是最普通，最易行的途径。

最普通、最易行，却不保证所有人都成功。 成功靠增值。 定期存款之所以不是好投资，是因为母金不会增值。增值是投资成功之钥。

有纪律储蓄才能增值

千里之行，起于跬步，财务自主是马拉松，要达到财务自主的终点，需由本身做起。

第一步是克制你的消费欲，有纪律地储蓄－－每个月领到薪金后，先抽出20%，存入银行，其余的才花用。 不要等到月尾才储蓄，因为不是每一个人都有守纪律的精神，花到月尾时可能已所剩无几，甚至出现负数。

你的公积金数目可观，是因为强迫缴纳。你如果要储蓄成功，最好的方法是强迫自己储蓄。先存后花就是强迫储蓄。

勿把钱留银行太久 

强迫储蓄可以培养纪律，纪律可养成耐性，有耐性，投资才能长期坚持，长期坚持才能增值，增值是达到财务自主之钥。 不要把钱留在银行中太久，因为银行给你3.5%的利息，而通货膨胀率为6%，你每存一年，就亏了2.5%， 存得越久，亏得越多。

投资致富的人，多不胜数，却从来没见过靠利息收入而发达的人。 你的金钱必须为你赚取高过通胀率的回酬，就好像投资回酬必须高过投资成本（借钱投资，利息就是成本）一样。

冷眼 股市基本面大师

居安思危

一只野狼卧在草上勤奋地磨牙，狐狸看到了，就对它说：“天气这幺好，大家在休息娱乐，你也加入我们队伍中吧！”野狼没有说话，继续磨牙，把它的牙齿磨得又尖又利。狐狸奇怪地问道：“森林这幺静，猎人和猎狗已经回家了，老虎也不在近处徘徊，又没有任何危险，你何必那幺用劲磨牙呢？”

野狼停下来回答说：“我磨牙并不是为了娱乐，你想想，如果有一天我被猎人或老虎追逐，到那时，我想磨牙也来不及了。而平时我就把牙磨好，到那时就可以保护自己了。”


 温馨提示：做事应该未雨绸缪，居安思危，这样在危险突然降临时，才不至于手忙脚乱。“书到用时方恨少”，平常若不充实学问，临时抱佛脚是来不及的。也有人抱怨没有机会，然而当升迁机会来临时，再叹自己平时没有积蓄足够的学识与能力，以致不能胜任，也只好后悔莫及。

愿望

愿望，就是那种睡觉前，躺在床上的时候，经常，会想一想的那些。。。。
愿望，即使实现不了，也会成为我，最美好的记忆。。。。

股市没有常理

股市永远是冒险者的乐园，这点在星期五再次得到了验证。

星期五包括吉隆坡综合指数在内的亚洲，美国以及欧洲市场纷纷报捷，许多股只更是莫明的大跃进，来个5-15%不等的涨幅，令所有人惊讶到底发生了什么大事。

有人推测因为乐观派坚信世界领导人绝不会让欧元破产，希腊选举成绩必定会往欧元有利的方向靠拢，因此趁最后一分钟大量扫货。也有人认为欧美会再度推出量宽政策，反正之前已经印了那么多钱，就再印一些也不要紧。但从星期五这些反常交易的数量和数额来看，单用“冒险”来解释似乎有点勉强。更有可能的原因是大基金已经收到了一些内幕消息，要趁消息见光之前先把仓建起来。

但对于散户而言，这些“没有常理”的波动，是机会还是陷阱，就看大家有没有一套良好的买卖策略来应付各种情况了。不管投资还是投机，有纪律的执行预定好的买卖策略是最高准则。因为价钱的波动，而把投资变投机，或投机变投资，是大多数人亏钱的原因。

不过也多谢了这次莫明的涨幅，我的股票数额在一天里平白的上涨了1.4%，再次破了之前的记录。由于市场的情况越来越让人摸不着头脑，我会考虑在关键时刻脱售一些风险较高的股票，增加现金等待下一只母熊登场。

父亲节

今天是父亲节，给了父亲一个电话。

出来工作那么多年，也只有去年能够回去陪父亲过父亲节。希望未来几年，能有更多机会回去。如果能够如愿尽快达至财务自主的话，就可以有更多的时间可以陪陪家人了。

以前钱少，为了生活和以后的退休必须拼命找钱。现在资产开始累积，有了成绩以后，却慢慢发觉，钱再多，也比不上身边有父母陪伴来得重要。朋友能给的有限，现代人的爱情又如此脆弱，也只有家人才是最坚实的避风港。

也愿大家好好珍惜与家人一起的时光。

欧洲杯2012

欧洲杯上个星期五晚开赛，许多人都开始了挑灯夜看球的生活。虽然我是个足球迷，但由于工作关系，不允许我熬夜追球，真的是无奈。

为了三餐而必须牺牲时间和兴趣，是不少都市人的生活写照。无论如何，重要的比赛我还是尽量挤出时间来看的。不过欧洲国家并没有我特别喜欢的国家队，所以比起世界杯，看球的感觉还不至于那么的迫切。

希望决赛可以安排到时间观赏咯。

第一栋房产投资

要在短时间内获得高回酬，难免需要冒一些风险。一直以来我都奉行安全至上的投资策略，所以投资绩效都只属于普通等级。当然比较起许多在投资界里亏掉不少身家的人，我的情况已经相当不错，但要在5年里达到财务自主的目标，我觉得需要冒一些可接受的风险已获得较高的回报。

上个星期在一个认识的房产经纪介绍下，去看了一下在槟城发林刚建成的Boulevard住宅公寓。公寓外观非常漂亮，而且给人一种舒适高尚的感觉。里头设施齐全，泳池，壁球场，按摩池，花园，游乐场，健身房，闭路电视等一应俱全。唯一的缺点嘛就是相当塞车，不过槟城不少地方都塞车的啦。考虑到地点离大路不算太远，应该不会塞太久，属于能接受的水平。之前开放申请的时候发展商的单位已经卖完，这次是地主获赔单位出售，手续完全和开放申请时一样，我看中的单位还赠送一个停车位（总共有三个停车位），而且首期只需5%（其实余款当然已经算进售价啦）。

在和朋友经过讨论之后，决定合资购买一个单位。单位面积936平方尺，售价36万8000令吉，平均每平方尺373令吉，比较槟城许多地区每平方尺400-500令吉的价钱，还是有上升空间的。当然价格上升或下跌是一个风险，但和朋友考虑到这地区以后的发展状况，我们认为下跌空间应该有限，应此决定冒险一试。当然以我现在的资产状况，万一投资失败，也不会对我的财务自主之路有致命性的影响，但如果成功，将会让我提早达致目标。

就愿一切如我所愿吧。

楊宗緯 - 那個男人

主唱：楊宗緯
作曲：Hae Seong Jeon．Tae Yeon Won
填詞：楊宗緯
編曲：阿秋
監製：馬毓芬

有個男人愛著你　用心愛著你
那個男人愛著你　徹底愛著你
他情願變成影子　守候著你跟隨著你
那個男人愛著你　心卻在哭泣

還需要多久　多長　多傷
你才會聽見他   沒說的話
堅強像謊言一樣　不過是一種偽裝
他只希望有個機會能被你愛上

還需要多久　多長　多渴望
你才會走向他　貼在他的身旁
微笑像謊言一樣　是最起碼的假裝
眼淚只能躲藏

那個男人愛著你　忘記了自己
從此他小心翼翼　靜靜等待愛情
他情願選擇相信　為了你不言不語
那個男人愛著你　傷埋在回憶

不論要多久　多長　多傷
他還是愛著你　一如往常
就好像一個傻瓜　對著那空氣說話
他會不會有個機會能被你愛上

還需要多久　多長　多渴望
你才會走向他　貼在他的身旁
微笑像謊言一樣　是最起碼的假裝
眼淚只能躲藏

那個男人就是我   你知道嗎
還是知道卻假裝不知道嗎
問到沙啞　你也不會回答

還需要多久　多長　多傷
你才會聽見我    沒說的話
堅強像謊言一樣　不過是一種偽裝
我只希望有個機會能被你愛上

不論要多久　多長　多受傷
我還是愛著你　每分每秒一樣
就好像一個傻瓜　對著那空氣說話
等著被你愛上

成长

都说成长是痛苦的，因为温室里的小花永远不知道世界有多残酷。

但如果有的选择，有多少人又愿意放弃去做小花，而去饱尝痛苦。而所谓的成长，真的会让人得到幸福吗？或者，只是另一段痛苦旅程的开始？

当成长消磨了期待，希望，和自以为是，人才会发现原来只有自己会在乎岁月在身上到底留下了多少伤痕。

成长啊，从来都是逼不得已的。

六月的决定

这个周末因为元首登基纪念日而有3天假期，明天会和朋友到怡保走走，然后上金马伦度假。

由于各种原因，我给自己下了一个决定，要利用最长4到5年的时间来达到财务自主。换句话说，就是不再担心会被老板炒鱿鱼。如果这些年里没有交到女朋友的话，应该会考虑搬回新山去，之后当个全职的股票交易员。

要达到这个目标，虽然技术上是可以达成的，但实践起来会非常的吃力。无论如何，反正我在槟城已经了无牵挂，我想破釜沉舟一试。