家人来访

这两天家人来访。二哥一家五口前晚来到槟城，住在我家。由于是周日，最近工作又忙得要命，所以也没有什么时间陪他们。几个小瓜倒是挺兴奋的，又霸着电视看astro，又到游泳池玩乐，又到处逛逛。等会儿爸爸妈妈也到槟城了，大家会在一起一个晚上。明早二哥一家人就回去了，爸爸妈妈则会待一阵子。

所以最近不会寂寞了，呵呵 。

梁靜茹 - 小愛情

一首很甜很甜的歌 ^_^




十歲的我喜歡偷偷地
穿著大人高跟鞋拖地 想做少女
十七歲是瘋狂的年齡
實現了一個人的旅行 想要奇遇

Du du du du du du

二十一歲步入成人禮
愛是當時最好的知己 也是天敵
當我經過時間的洗禮
心是唯一不銹的東西 繼續相信

每個人的心裡都住著美麗的小愛情
不管怎樣受過傷也有敲不碎的堅定
每個人都希望被對的人收留在心裡

愛是豐收的租金
誰能讓我搬進去

三十以後是新的一集
擦破的日記有幾個你 幾個自己
當我見證許多的婚禮
愛是唯一珍貴的東西 完整生命

每個人的心裡都住著美麗的小愛情

不管怎樣受過傷也有敲不碎的堅定
每個人都希望被對的人收留在心裡

什麼年紀沒關係
我有我的小愛情

繼續相信



每個人的心裡都住著美麗的小愛情
不管怎樣受過傷也有敲不碎的堅定
每個人都希望被對的人收留在心裡

什麼年紀沒關係

我有我的小愛情

多薪族

这是我刚刚想到的新词汇，好像有点老土，不知道外面是不是已经有人在用了，亦或者已经有个更有创意的名称，呵呵。

【多薪族】，我定义为拥有至少三份或以上的工作，包括所有主业和副业或兼职。而这些工作都是需要付出时间和精力才能获得报酬，一旦停止工作，也就不会再有任何收入。因此投资或放贷收利息在这里并不符合工作的定义。

多薪族听起来不错，有三分以上的收入，理应攒存了不少钱，甚至可以早点退休。但除了少数懂得理财的人之外，多数的多薪族在今天其实都是苦命族。

多薪族在亚洲兴起于香港和日本。由于生活费高昂，房地产更是天价，不少人身兼数职是很平常的。这些多薪族往往必须日日工作，工作时间长，牺牲了娱乐，家庭生活，甚至健康，而生活水平却只能维持在中产阶级，有的甚至是接近贫穷的阶段。

马来西亚算是比上不足，比下有余的国家，虽然情况是一直在往下滑。人民需要三份工作以上来维持生活的还很罕见，因此比起香港日本许多人来说，大致上还是比较幸福的。但近年来百物飞涨，尤其中产阶级对于高启的房价已经开始感到压力。在吉隆坡一带，兼职的情况已经相当普遍。虽然打3份工的人还是不多，但已经有增加的趋势。

我不知道马来西亚未来需要多少年，来变成今天的香港或日本。但这个趋势似乎是必然的。这个趋势不是单靠换一两个国家的政府就能改变的，而是必须重新整顿整个世界的经济模式才可能达到，但这机会能有多大？因此，理财的重要性已经不再是个选择题，而是每个人为了维持舒适生活而必须要学会的知识。如果今天你觉得你不算富有，而又没有去寻找好的理财规划，你注定只会越来越穷。天生好命的人例外， :p

张雨生 - 我的未来不是梦

永垂不朽的经典之作。不少传销公司，保险公司，都喜欢用这首歌来激发大家追求成功的心。但大家却常常忘记了，在高喊“我的未来不是梦”的时候，其实下一句才是这首歌精髓之所在，“我认真的过每一分钟”。只有善用时间的人，他的未来才会不只是梦 :)

演唱：张雨生

作词：陈家丽

作曲：翁孝良

你是不是像我　在太阳下低头　

流着汗水　默默辛苦的工作

你是不是像我　就算受了冷漠　

也不放弃　自己想要的生活

你是不是像我　整天忙着追求　

追求一种　意想不到的温柔

你是不是像我　曾经茫然失措　

一次一次　徘徊在十字街头

因为我不在乎　别人怎么说

我从来没有忘记我　对自己的承诺　对爱的执着

我知道　我的未来不是梦　我认真的过每一分钟

我的未来不是梦　我的心跟着希望在动

我的未来不是梦　我认真的过每一分钟

我的未来不是梦　我的心跟着希望在动　

跟着希望在动

只是有钱？

发觉朋友在介绍女性朋友给我认识的时候，都喜欢说我是有钱人。之后拉拉扯扯地，还是喜欢说我有钱。其实算起来我的钱也不怎么多，至少我是没什么能力买有地方产和高级房车。最令我纳闷的是，是不是除了钱，我没什么优点可以拿来说的了？还是，在我的残障面前，那些街上随便都找得到的普通优点不值一提呢？

嗯，值得反思啊  。。。。。

保险要多少才够？

自从亲身加入保险业之后，发现不少人的确像我以前一样，对保险代理不怎么感冒，哈哈。

当然啦，因为我也是过来人，所以我完全可以理解为什么大家对于保险代理有着一些芥蒂。我手上的保险代理参考书里解释说一般人害怕保险代理是因为他们购买的保障不足，明知道自己需要更好地保障，却又不舍得花钱购买这类不能马上看到好处的隐形产品。关于这点我只能赞同一半，而我本身认为更主要的原因是许多不够专业的保险代理已经在大众心理留下了刻板的印象 - 你是来赚我的钱的，并不是真心要帮我。

不少保险代理在推销保险或为客户服务时，显得势力或激进，容易令人反感。那些完全不遵照守则，甚至故意误导客户的代理就更不用说了，简直就是自私自利的害群之马。最后再来就是许多保险代理为了追求业绩，都并没有太注重自己对于保险的专业知识，反而更专注于如何销售。反正一般人不可能知道保险到底是如何运作的，所以一些在保险业看来是普通常识的知识已经可以让许多人觉得他们很专业。然而他们自己也并不知道他们所知道的常识其实并不足以最高效率的发挥顾客保费应该取得的保障。最后却是不断让顾客买了重叠或是多余的保障，浪费顾客的钱而已。要知道这些钱对不少人而言是他们省吃俭用存下来的积蓄，顾客因为信任而把钱交到我手中，我有义务让客户的血汗钱发挥他们最大的效率。

而一个人要买多少保险才够？这当然是需要视客户的财务状况来决定的。有能力的客户当然可以买多一些保障，但这也需视客户自己是否拥有理财的习惯与知识。懂得投资以及知道如何善用金钱的人其实并不需要过于庞大的保障。我认为保险代理在和顾客解说时有必要让顾客了解到他们的保障是否已经达到了避险的最低限额：那就是万一意外发生，顾客的赔偿能否支付他（包括所有依赖他支付生活费的人）的生活费以及医疗费用长达3年。在知道了自己为什么需要买保险以及明白了自己已经拥有保障的水平，顾客才能更好的衡量是否需要花钱购买更多保障，又或者愿意冒险把钱用在别的地方。如果每位保险代理都能这样用心服务客户，而不是一味的叫顾客买越多越好，相信大家也不会如此害怕看到保险代理员了。

保险代理其实是一份可以很专业，并得到大家尊重的行业。赚钱的确很重要，但如果能够加上一份用心，得到大家的尊重，那钱不是赚得更有满足感吗？

2012年年度股票投资总结

转眼间一年又过去了。10月31日是我总结每年投资成绩的日子，而今年也是我开始涉足股市后的第四年。过去的一年可以说是我进入股市以来所经历最赚钱的一年，这些都得多谢政府一直迟迟不能决定大选日期，以至于“美好气氛”一刻不得停歇。首先今年一月，指数开始莫名的上升，这个势头就这样维持了接近一年直到现在。加上美国总统大选，欧债危机突然“消声灭迹”，各国又大印钞票，一波接一波的“消息”让指数形成了上升势。只是指数到了1670点就不能再创高峰，接二连三的在1630-1680点之间摇摆，上不去，又不能下，真是辛苦了那些“美好气氛”营造者。今年接触了不少关于短线的知识，也读过了一些短线高手的分享，觉得短线的知识对于长期投机者而言也有些不错的补助作用。但是必须把短线操作和长线投资的操作原则分清楚，不然很容易迷失并且混乱，心理因素不强的话更容易造成损失。今年的方向以“守”为主，并没有投入什么新资金。组合的成长几乎都是来自资本利得和股息。由于大选随时可能降临，同时对应组合里的公司的财务表现，我对组合作出了一些更动，卖出了一些比较没有信心的公司，或转换成其他公司的股票。最后达至组合公司数目减少到只剩下4间，而现金比例达35%。间中也做了一些投机，但手法不熟练以致盈亏相互抵消，但得到了一些经验。现在来看看我的组合过去一年的表现吧。

本金 = 100.00%
现金 = 35.35%

目前持股 （以市值计，比例不包括现金）：

PBBANK 1295 – 5.87%
ZHULIAN 5131 – 35.61%
SUCCESS 7207 – 20.70%
SEB 5163 – 0.55%
HARTA 5168 – 36.52%
HARTA-WA 5168-WA – 0.62%

另外有0.10%为散股HAIO 7668 和 NTPM 5066。

2012年度纸上盈利 = 49.74%
2012年度交易费用 = RM762.43
2012年度股息收入 = 4.14%

总回酬 = 68.57%
总回酬年复合成长率 = 13.94%
账面价值2012年度变化 = +23.21%
账面价值总成长 = 373.89%
账面价值年复合成长率 = 47.54%
（投资计算开始于2008年11月）

投资检讨 ：

我的投资组合依然以稳定为主，持有的股项大多必须拥有好的基本面，以及派发可预测的股息。两年前加码的两只蓝筹股，大众银行以及杨忠礼电力，一只令人满意，一只却叫人失望。大众银行表现依然稳扎稳打，基本面无可挑剔，虽然慢但够稳，买了就可以忘记它，不知那一年再来看时已经成长到连自己都不敢相信了。相反杨忠礼电力因为大老板弃子保母，不断压制它的股价，让其节节败退。这样对于那些没有购买母公司的小股东而言是非常的不公平。由于对管理层已经失去信心，因此断臂卖出。菲马集团今年大获全胜，但因为对油棕价格未来半年的走势看淡，因此套利。神风变压器虽然基本面依然健全，趁股价到底时加码，拉低了平均价。最近听说有基金买入，股价得以上升，买入近三年后终于反亏为盈，仍然持有以证明我的一些投资理念。启顺造纸业因为股息减半，毅然卖出，投资的理由已经不再，就算基本面理想，也要纪律性执行卖出。皇帽啤酒被卖出套利，理由是为了增加现金，而且我也不认为它短期内会有高成长。今年也在短短的4个月里买入和卖出PWRoot，赚幅可观，算是幸运之作。由于大多股息率较低的股票都已卖出，剩下来的公司都基本面强劲，所以整体风险相对被降低。今年的年度回酬达到49.74%。总回酬也水涨船高的来到68.57%。复合回酬率有13.94%，勉强可以达到基金水平。股息收入比去年成长了13.69%，不算很满意。因为组合的强力增长，股息回酬率只有4.14%。股息的成长太慢，追不上股价升幅，所以要达到靠股息退休的目标还很遥远。希望明年这个情况可以改善。账面价值在股息和资本利得的增加下依然持续增长，但速度明显放缓，较去年增加了23.21%，复合成长率为47.54%。

投资策略依然没有改变，除非特别的情况，不然策略必须完全执行。它们分为[买进]，[卖出]两个部分，而终极目标就是绝对不能亏损。

[买进] ：
• 所有买进的股票必须严格符合以下条件：
o PE不能超过13，并尽可能等待以PE 11以下的价格买进。如果该行业一般估值较高，则以平均PE-2 为标准
o 负债/股东权益 必须小于 1.00
o 盈利必须连续至少三年没有大幅度滑落，并且前景明朗
o 除非股息回酬率很高 ( > 8%)，或者拥有非常乐观的前景，不然股东权益回报率ROE 必须大于15.00
o 净现金公司，除非公司刚完成策略性收购，并且被收购的公司能够带来可观的现金收入
o 赚幅大于10.00%
o 应收和应付账款长期处在舒适水平
• 个别股票的投资总额不得超过总回酬，也不能超过组合总额的35%
• 加码策略：
o 个别股票一个季度只能加码一次
o 如果股票价格正在下跌，加码价格必须比高点低至少15%
o 如果股票价格正在上涨，加码价格必须符合PE低于13的原则

[卖出] ：
• 如果个别股票遇到以下情况，必须坚决卖出：
o 大规模的经济不景气或者股灾
o PE 超过15 就分阶段卖出，超过20则90%卖出
o 盈利大幅度滑落，或者前景不明朗
o 负债增加并超越股东权益
o 因为增加负债或管理不善等原因变成负现金公司
o 赚幅逐渐变小，变成夕阳工业
o 应收和应付账款莫名的增加
o 对管理层失去信心
• 如果发现更加有前景的公司，但现金不够，就会卖出表现差的组合
• 如果公司基本面不变，又没有区域性的指数下跌，但股价莫名其妙的跌破买入价以下15%，坚决全部卖出

这些策略虽然不尽完美，但至少可以帮助我每次买卖之前想清楚为什么要买，为什么要卖。股票投资最大的风险就是不知道自己在做什么，所以纪律非常重要。另外，如果有好的投机机会，我会调整资源来赚一些快钱，但前提是涉及的数目不能超过组合总额的15%。

希望2013年会有不错的成绩。

以下是我2012的买卖总结（所有盈亏不包括交易费用和股息所得）：


PBBANK - 1295 : 2011年决定买入两支蓝筹股来平衡组合，但YTLPOWR令人失望。所幸大众表现平稳，基本面标青，这两年稳健上升，回酬算是不错的。仍然持有；纸上盈利26.56%。



CARLSBG - 2836 : 皇帽是我连续三次买卖都赚钱的股票，可以说是我的幸运股。由于大选关系，决定增加现金，加上它今年已经上升一大载。觉得未来半年应该不会有太大的升幅，所以卖出。已经卖出；实现盈利为 80.88%。



ZHULIAN - 5131 : 依然是组合里最让我满意的公司。营业额继续成长，虽然缓慢但公司继续积极开拓海外市场，并且每个季度准时派息，进可攻，退可守。就算大选造成股市下跌也不会卖出。仍然持有；纸上盈利 80.66%。



NTPM - 5066 :千年老人股，竟然还敢腰斩股息，立即被卖出。管理层不错，以后会找机会买回。已经卖出；实现盈利 20.00%。



SUCCESS - 7207 :依然是在半昏迷状态的股票，尽管基本面多么的好。听说马来西亚著名基金经理有收集它的股票，所以股价这两个月才有点起色。由于在股价最低时加码了一些，方能在现在转亏为盈。今年年尾看过最新的季度报告之后再决定如何处置它。仍然持有；纸上盈利1.55%。



SEB - 5163 : SUCCESS的子公司，分拆上市时获得的配售股，数量不多，所以虽然严重亏损，但完全不影响组合。仍然持有；纸上亏损48.82%。



HARTA – 5168 :。手套股ROE最高的HARTA，上市以来表现无懈可击。虽然不知道这个势头还可以持续多久，但基本面依然强劲，没有卖出的理由。经过不断的加码和成长，已经成为组合里的老大。仍然持有；纸上盈利52.46%。

KFIMA - 6491 : 基本面依然漂亮，但是核心事业未来两年发展空间不大。棕油种植业由于油棕价格下跌而短期盈利看淡。在考虑到这些下跌因素，大选阴影，以及其价格已在高水平的情况下，决定套利。已经卖出；实现盈利 39.13%。

YTLPOWR - 6742 : 两支被选中的蓝筹股之一。对公司的业务有信心，但可惜大老板的政策令人失望。大老板选择了弃子保母，不断打压YTLPOWR股价，同时拉抬YTL，对于那些只是持有YTLPOWR的小股东并不公平。虽然这与管理层的诚信也许扯不上什么关系，但个人的不满还是促使我止损出场。已经卖出；实现亏损 31.70%。

PWROOT - 7237 : 由于基本面不错，而且股息回酬率高达8%，所以买入打算长期持有。熟知买入后不久股价就节节攀升，知道股息回酬低于5%。看看资本回酬已经相当于7年的股息，加上大选等不安因素，毅然选择套利。有些懊恼的是卖出之后股价又上涨了20%，心痛啊，哈哈。已经卖出；实际盈利 32.95%。

今年投机了3只股，一赚一亏一平盘，差不多等于白做，所以就不提了。

Nidji - Laskar Pelangi (天虹战队)

來自印尼的英式搖滾樂團Nidji，简单有意义的歌词，不错的MV，让平时不怎么听马来歌曲的我都不自觉爱上他的旋律。快乐幸福，往往就在最不起眼的地方。

代理考试通过

昨天去参加了代理考试以及投资结合保险考试。

由于一直以来都有投资，所以许多人认为很难的投资结合保险考试我平稳的通过了。反过来，最重要的代理考试让我冒了冷汗。考题和答案都相当混淆，让人不知道那个答案才是正确的。不过，最后还好还是能够惊险过关。。。。

爱情天梯

由于无线的连续剧【天梯】而知道了这个感人肺腑的爱情故事。是什么样的爱啊？可以让一个男人用尽宝贵的56年，日以继夜的凿开一条6000多级的梯级，从山顶直达山下。而整个过程完全就只靠一双手，一支锤子和一支铁钻。只可惜啊，真实版的男女主角都已离开人世。按照遗愿，他们被孩子安葬在这条被世人称为“爱情天梯”的旁边，一个见证他们爱情的惊世之作。

整天谈钱难免容易忘了世间真爱。的确，爱情，是需要时间来证明它的价值的。这里是我在优管找到关于爱情天梯的纪录片，在这里分享给大家吧。也希望大家都能够有幸找到真爱。